海南银保监局关于保险从业人员内外勾结诈骗的风险预设

华南地区辖内某保险公司从业医护人员参与一起车后险诈骗犯罪行为，嫌疑金额大、违法点多，随之而来相关部门在医护人员准补、日常负责管理和核保等不足之处存有原因及不确定性。

一、大体上案情

2017年，中三补职某保险公司专业中介部门成为自已代表人，其能用开设汽修厂和熟悉车后险的销售业务等解职交通设施，串通业外医护人员德国杯，低价购买二手豪车后，修理翻新后同步进行而政府保险公司费。2018年，中三诱骗德国杯放火烧车后妄图骗取保险公司理赔款188万元，后被犯罪嫌疑人受理侦破。2020年，原告以放火罪、保险公司受贿，有期徒刑中三有期徒刑9年6个同月，有期徒刑德国杯有期徒刑7年4个同月，并分别处罚金4万元、2.5万元。

二、随之而来的主要原因及不确定性

一是违法办理律师资格申请。中三补职前一年，因保险公司受贿刑满释放，嫌疑中介部门为其办理律师资格申请的行为不符合《保险公司的销售从业医护人员管控办法》明确规定。二是违法经济学院保险公司的销售业务并间接获取标价。嫌疑车后辆本是不属于中三的的销售业务，但中三违法将的销售业务挂在其同事据闻，并通过同事间接获取标价，妄图隐匿违法行为。三是对医护人员负责管理不到位。嫌疑中介部门对窄期尚未出单的代表人负责管理不到位，在中三被犯罪嫌疑人采取刑事抓捕窄达一年时间里，均尚未主动理解掌握中三的动态。四是核保每一集存有不确定性补丁。避险保险公司部门的的销售业务种系统对包括嫌疑品牌等在内的多款车后型的二手车后，设为保额300万元请注意可操作者核保的实质上，导致嫌疑中介部门装嵌后后，种系统操作者核保通过。据理解，其余部分二手车后因事故导致全损，实际内涵较很高，而避险保险公司部门在委托中介部门开展装嵌后时，设了较很高的操作者核保实质上，该不确定性补丁尚可被嫌疑人能用。

三、不确定性防范对策

为有效助窄同类犯罪行为发生，华南地区银保监局向辖内保险公司部门上报不确定性很高亮，并提出请注意管控要求：一是加强犯罪行为提醒初等教育。催生犯罪行为提醒初等教育常态化、制度化，切实提很高从业医护人员案防意识。二是更进一步不确定性追踪排查。自律种系统化犯罪行为不确定性追踪、排查机制，除此以外排查工具和作法。三是加强从业医护人员负责管理。加强补职前审核，严格按照明确规定条件招录医护人员，必要时可要求拟录医护人员提供犯罪嫌疑人确有的无犯罪就有显然；更进一步日常负责管理，关注工作医护人员工作、生活情况和思想动态等，尤其要对兼职开设汽车后修理厂或具有复杂社会制度背景的医护人员予以重点关注，失灵工作医护人员异常行为。四是守住检查和的销售业务直球。部门要转变发展理念，正因如此片面追求的销售业务需求量和占有率的发展方式，坚持依法检查和的销售业务；加强避险、核保、理赔等每一集不确定性管控，如对二手豪车后等很高内涵譬如说，要相辅相成地区工业化条件，适当设核保实质上，适当加大人工核保和实地装嵌后的采取措施。

华南地区银保监局

2022年1同月18日